Cet article vous donne les informations essentielles sur l’obtention d’un prêt immobilier pour l’achat de votre maison ou appartement en Espagne. Vous éviterez ainsi de foncer tête baissée dans un projet d’investissement dans la péninsule ibérique sans connaitre les différentes options de financement qui se présentent à vous.
Est-il plus avantageux de souscrire à un emprunt immobilier dans une banque en France ou dans une banque en Espagne ? Quel pourcentage de la valeur du bien à engager peut couvrir le crédit hypothécaire ? Quel est le taux d’intérêt à payer pour un prêt immobilier par un non-résident en Espagne ? Quels sont les documents nécessaires pour obtenir un prêt immobilier ? Quelles sont les conditions requises pour l’obtention d’un prêt immobilier en Espagne ?
Acheter Malin Espagne répond à toutes ces questions.
Banque française ou banque espagnole pour un emprunt immobilier ?
Pour les résidents étrangers (français, belges ou suisses) l’emprunt immobilier pour l’achat d’une propriété en Espagne peut être plus profitable auprès d’une banque de leur pays d’origine. Pour se faire, il faut posséder un bien immobilier exempt de charge ou d’emprunt bancaire et l’hypothéquer en guise de garantie ou disposer d’autres produits financiers garantissant la solvabilité pour le montant emprunté.
Le taux fixe pour un prêt immobilier dans une banque en France varie, en moyenne, de 1,1 % à 1,6% en fonction des revenus du potentiel acquéreur, de sa situation financière en général et des différentes assurances souscrites.
Le prêt immobilier en Espagne, comment ça marche ?
Un étranger peut hypothéquer un de ses biens en Espagne pour contracter un emprunt immobilier dans une banque espagnole. Le pourcentage du prêt qui lui sera octroyé dépendra de sa résidence fiscale. En effet, en tant que français, belge ou suisse et résident fiscal en Espagne vous pourrez opter pour un financement pouvant couvrir jusqu’à 80% du prix d’achat du bien immobilier (hors frais liés à l’achat, qui s’élèvent en moyenne à 12% et qui correspondent aux impôts (ITP), aux frais de notaire et aux frais de registre) ou de la valeur estimée du bien si celle ci est inférieure au prix d’achat.
Si, par contre, vous êtes non résident fiscal en Espagne, c’est à dire résident fiscal en France, en Belgique ou en Suisse, vous devrez alors opter pour un prêt de non résident dans une banque espagnole. Ces prêts, à ce jour, couvrent un montant pouvant aller jusqu’à 60% du prix d’achat du bien (hors frais liés à l’achat) ou de la valeur estimée. Dans ce cas, il faut donc disposer d’un apport personnel au moins égal à 55% de la valeur du bien pour pouvoir couvrir le prix d’achat et les frais liés à l’achat.
La durée d’un prêt hypothécaire en Espagne pour un résident fiscal espagnol (de n’importe quelle nationalité soit il) varie de 5 à 35 ans. Le crédit hypothécaire en Espagne existe sous deux formes: un crédit à taux fixe (qui peut se négocier à ce jour entre 2% et 3% d’intérêt annuel) ou un crédit à taux variable (qui peut lui se négocier à partir de 1,6%). Le taux d’intérêt dépendra de la situation financière du demandeur du prêt ainsi que de la durée de l’emprunt.
Pour vous octroyer un prêt immobilier en Espagne, en tant que non résident fiscal, la banque espagnole vous demandera une série de documents, entre autres: une pièce d’identité, un relevé de compte bancaire du dernier trimestre, un extrait des différentes dettes ou crédits que vous avez en vigueur dans votre pays de résidence fiscale, vos dernières fiches de paie et vos fiches d’imposition. En fonction de votre situation financière, d’autres documents peuvent être demandés. Nous conseillons vivement de vous rapprocher d’une banque physique avec une succursale ayant un conseillé bancaire plutôt qu’une banque online qui n’octroie pas de prêt aux non-résidents Ce conseillé analysera votre capacité financière et vous informera sur les différents documents que vous devrez fournir.
Le dossier de demande de prêt peut s’avérer complexe, le mieux étant de pouvoir se faire conseiller par un expert financier et immobilier, comme par exemple l’équipe d’Acheter Malin Espagne qui vous aidera à gérer cette documentation.
En conclusion, un achat immobilier en Espagne avec un financement peut s’envisager de deux manières: soit avec un financement venant d’une banque de votre pays de résidence ou bien un financement en Espagne avec une quantité d’emprunt plus limitée. Comme professionnels, nous recommandons au potentiel acquéreur, avant de s’engager dans un projet immobilier, de demander à sa banque dans son pays d’origine, quelles seraient les options de financement possibles. En règle générale, la banque du pays de résidence sera celle qui pourra offrir les meilleurs taux d’intérêt puisqu’elle connait bien son client et son historique financier. Si l’emprunt dans le pays de résidence fiscale n’est pas faisable, l’option d’un crédit en Espagne reste donc possible.
Il est important, pour mener à bien votre projet d’achat en Espagne, de vous faire encadrer par des professionnels. Acheter Malin Espagne s’engage, dans le cadre de sa mission de recherche et d’accompagnement, de vous aider dans votre recherche de financement, ceci grâce à nos contacts dans les différentes banques espagnoles.
N’hésitez pas à nous contacter pour en savoir plus sur l’ensemble de nos services. Notre équipe vous conseillera et vous aidera pour que votre projet d’achat en Espagne se déroule de la meilleure manière possible.